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Crédit renouvelable

Qu’est-ce qu’un crédit renouvelable

Le crédit renouvelable en ligne est un crédit à la consommation qui finance vos achats en fonction de vos besoins.

C’est un prêt très flexible et sans justificatif que vous pouvez souscrire en ligne.

Il est plus souple que le prêt personnel traditionnel et n’est pas dédié à un projet ou à l’achat d’un bien en particulier comme le crédit auto.

La banque vous met à disposition une réserve d’argent sans justificatif qui se renouvelle au fur et à mesure de son utilisation.

Elle diminue quand vous l’utilisez et elle se reconstitue progressivement quand vous remboursez votre crédit.

Les intérêts à payer se calculent uniquement sur la somme utilisée.

Jusqu’en 2010, le crédit renouvelable était aussi appelé « crédit permanent », « crédit revolving », « crédit reconstituable » ou encore « réserve d’argent ».

Carte de crédit avec réserve d’argent

Dans la plupart des cas, ce type de crédit est accompagné d’une carte de crédit vous permettant d’utiliser votre crédit renouvelable facilement. Lorsque vous payez avec cette carte, vous utilisez la réserve d’argent mise à votre disposition par la banque.

Quand faire un crédit renouvelable en ligne ?

Le crédit renouvelable en ligne est adapté :

  • Si vous n’avez besoin que de petits montants
  • Si vous prévoyez plusieurs dépenses dans le temps.

Pour des projets plus importants tel que des travaux ou l’achat d’une voiture, privilégiez un prêt personnel ou un crédit auto.

Voici quelques exemples d’utilisation du crédit renouvelable sans justificatif.

Comment fonctionne le prêt renouvelable ?

Il est en général plus facile de comprendre comment marche un prêt traditionnel qu’un crédit renouvelable.

En effet, le prêt renouvelable en ligne est particulier. C’est justement parce qu’il est très flexible que son fonctionnement est plus compliqué à appréhender.

Nous vous explique comment marche un crédit renouvelable sans justificatif.

Une fois le contrat de prêt renouvelable signé, une somme d’argent est mise à votre disposition chaque mois.

Elle peut être dépensée en plusieurs fois pour financer un ou plusieurs projets dans le temps.

C’est vous qui décidez où, quand et comment utiliser cette réserve d’argent.

Vous n’avez aucun justificatif d’utilisation à fournir.

Exemple illustratif

  • Céline et Thibaud, un jeune couple, souhaite acheter un canapé convertible pour leur nouvel appartement. Ils décident de faire appel au crédit renouvelable pour financer le bien. Ils peuvent faire la demande soit directement dans le magasin où ils souhaitent acheter le canapé soit auprès d’un organisme financier en ligne.
  • Le couple opte pour le crédit renouvelable en ligne sans justificatif car ils ont d’autres projets en tête qu’ils souhaiteraient financer dans un futur proche. L’établissement leur propose un crédit renouvelable de 2000€ au TAEG (Taux Annuel Effectif Global) de 19%.
  • Pour financer leur canapé, Céline et Thibaud décident d’utiliser 1000€ sur les 2000€ mis à leur disposition grâce à leur carte de crédit. Les intérêts à payer se calculent uniquement sur la somme utilisée. Le couple détermine avec leur organisme financier qu’il remboursera 70€ par mois. S’ils n’utilisent pas le reste de leur réserve d’argent, Céline et Thibaud rembourseront 70€ par mois pendant 16 mois, plus une 17ème mensualité de 8€.
  • 6 mois plus tard, le couple souhaitent acheter un home cinéma. Ils ont de nouveau besoin de 1000€. A ce moment-là, ils ont déjà remboursé 286€ sur les 1000€ utilisés pour leur canapé. La somme d’argent disponible est alors de 1 286€ et le capital restant dû de 714€.
  • Ils décident une fois de plus d’utiliser 1000€ sur leur crédit renouvelable en ligne. Le couple conserve leur mensualité à 70€. Ils devront donc rembourser 30 mensualités de 70€ ainsi qu’une dernière de 32€.
  • Céline et Thibaud ont financé deux projets avec un seul crédit renouvelable. Ils ont été libre d’acheter ce qu’ils souhaitaient avec leur carte de crédit liée à leur réserve d’argent et n’ont pas eu à justifier leurs achats auprès de leur organisme de crédit.

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Crédit renouvelable sans justificatif : ça existe ?

Vous avez dû entendre parler de crédit renouvelable sans justificatif ou bien de réserve d’argent sans justificatif.

Il est important de ne pas se tromper sur la signification du terme « sans justificatif ».

Celui-ci est lié à l’utilisation de l’argent emprunté et non pas à la justification de votre identité, de vos revenus ou autre élément de votre dossier.

Si on parle de crédit renouvelable sans justificatif, c’est principalement pour dire que vous n’avez pas besoin de justifier l’utilisation des fonds empruntés.

Vous êtes libre d’acheter ce que vous voulez avec votre carte de crédit renouvelable.

A noter

Comme tout crédit traditionnel, il est tout de même nécessaire de constituer un dossier de prêt avec tous les justificatifs demandés.

Carte de crédit renouvelable

credit renouvelable en ligne
Comme nous l’avons expliqué précédemment, vous recevrez une carte de crédit avec votre prêt renouvelable.

Pourquoi ?

Tout simplement pour utiliser votre réserve d’argent.

En effet, en vous accordant un crédit renouvelable, la banque met à votre disposition une somme d’argent qui se renouvelle chaque mois en fonction de votre utilisation.

Comment faire vos achats grâce à cette réserve d’argent ?

C’est là qu’intervient la carte de crédit renouvelable.

Elle sera associée à cette réserve d’argent et à chaque achat, vous dépenserez votre argent emprunté grâce à votre crédit revolving.

FAQ sur le crédit renouvelable en ligne

Est-il possible de contracter un crédit renouvelable en ligne ?

Oui, vous pouvez faire votre demande de prêt renouvelable en ligne. Vous trouverez un comparateur de crédit renouvelable en haut de cette page.

Combien peut-on emprunter avec le crédit renouvelable ?

Vous pouvez emprunter entre 1000€ à 6000€ en fonction de vos besoins et de la banque.

Comment faire une demande de crédit renouvelable en ligne ?

Vous devez suivre la procédure ci-dessous :

  • Remplir le formulaire de demande en ligne.
  • Recevoir un devis personnalisé par email ou courrier.

On m’a parlé du crédit renouvelable sans justificatif, ça existe ?

Cela signifie que vous n’avez pas besoin de justifier l’utilisation des fonds empruntés. Il ne faut pas se tromper sur la signification du terme « sans justificatif » qui est lié à l’utilisation de l’argent emprunté et non pas à la justification de votre identité ou de vos revenus.

Puis-je rembourser par anticipation tout ou partie de mon solde restant dû ?

Oui, vous pouvez rembourser tout ou partie de votre solde avant la date de fin de remboursement votre crédit renouvelable. Aucune pénalité ne sera appliquée. Vous devez en faire la demande auprès votre organisme de crédit.

Que se passe-t-il si je ne veux pas renouveler mon contrat ?

Vous devez Nous informer par écrit de votre décision.

J’ai moins de 18 ans. Ai-je le droit d’emprunter ?

Non, vous devez être majeur pour faire avoir le droit de contracter un crédit renouvelable.

Avantages du prêt renouvelable en ligne

Voici les avantages du crédit renouvelable en ligne :

Obtenir un crédit renouvelable rapide

Vous pouvez souscrire un crédit renouvelable soit :

  • Auprès de notre banque
  • D’un organisme financier spécialisé
  • Directement en magasin (les offres « Payez en plusieurs fois »)

La demande peut être faite directement en ligne.

Nous vous recommandons de toujours utiliser nos comparateur de crédit renouvelable afin de dénicher les meilleures offres du marché.

Vous serez redirigé vers un formulaire d’inscription. Remplissez les informations demandées et joignez vos pièces justificatives.

L’établissement examinera alors votre dossier.

Si votre dossier est accepté, nous vous enverra une offre de contrat par email ou par courrier.

Elle doit comporter au moins les mentions obligatoires suivantes :

  1. Montant du crédit renouvelable
  2. TAEG (Taux Annuel Effectif Global)
  3. Coût des échéances
  4. Durée du prêt
  5. Périodicité et nombre d’échéances

Les fonds pourront être versés 7 jours après l’acceptation de l’offre de votre part.

La durée du crédit renouvelable dépend du type d’offre que vous avez accepté (en ligne ou en magasin).

Si vous contractez un prêt renouvelable en ligne, la durée du contrat sera probablement d’un an, éventuellement renouvelable.

Vous serez normalement informé trois mois avant l’échéance des conditions de reconduction.

Le montant du crédit renouvelable est généralement compris entre 1000€ et 6000€.

Il dépend de vos revenus et des autres crédits que vous avez déjà contracté.

Crédit renouvelable en ligne immédiat

Faire un prêt renouvelable en ligne est rapide mais pas immédiat. Vous devez justifier votre identité et vos revenus pour que votre demande soit acceptée auprès de la banque.

A savoir avant de faire un prêt renouvelable

Avant de souscrire un crédit renouvelable en ligne, nous vous conseillons de bien comprendre son fonctionnement, d’être conscient des risques et d’être vigilant dans son utilisation.

C’est un prêt qui peut mener à une situation de surendettement si on ne fait pas attention.

N’oubliez pas que c’est un crédit à la consommation et que certaines règles de protection de l’emprunteur s’appliquent.

La loi Lagarde 2011 a fixé la durée de remboursement qui ne peut pas dépasser :

  • 36 mois si le montant total du crédit est inférieur ou égal à 3 000€
  • 60 mois si le montant total du crédit est supérieur à 3 000€

Comme pour tout crédit à la consommation, vous disposez d’un délai de 14 jours pour vous rétracter à compter du jour de l’acceptation de l’offre de contrat de crédit.

Important

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

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